Ε. Γαβάς, Universal Life: Τα επιτόκια αυξάνουν λειτουργικά έξοδα

Η ευρύτερη οικονομική αβεβαιότητα ενδέχεται να επηρεάσει και την ασφαλιστική βιομηχανία, ενώ οι επίμονες πληθωριστικές τάσεις έχουν ήδη αρνητικό αντίκτυπο στα λειτουργικά έξοδα των εταιρειών, επισημαίνει ο Πρώτος Εκτελεστικός Διευθυντής της Universal Life, Έβαν Γαβάς.

Σε συνέντευξή του στη StockWatch, σημειώνει ότι στο σημερινό περιβάλλον οικονομικής αβεβαιότητας και πληθωριστικών πιέσεων, ο ασφαλιστικός κλάδος στην Κύπρο, βρίσκεται αντιμέτωπος με σημαντικές προκλήσεις αλλά και ευκαιρίες.

Σημειώνει ότι οι διεθνείς αυξήσεις επιτοκίων έχουν επιφέρει θετικά αποτελέσματα στις επενδυτικές αποδόσεις των ασφαλιστικών εταιρειών και των ασφαλισμένων τους. Ήδη το 2023 παρατηρείται αύξηση στην αγορά των μετοχών και σταθεροποίηση της αγοράς ομολόγων.

Όσον αφορά τη λειτουργία του ΓεΣΥ, σημειώνει ότι έχει δημιουργήσει ένα νέο πλαίσιο δραστηριοποίησης για τις ασφαλιστικές εταιρείες.

Στη συνέντευξή του, αναφέρεται στις προκλήσεις για τις ασφαλιστικές εταιρείες εν μέσω της οικονομικής αβεβαιότητας αλλά και στις δράσεις εταιρικής κοινωνικής ευθύνης του κλάδου.

Κάνει επίσης αναφορά στις προωθούμενες ρυθμίσεις για διασφάλιση του δικαιώματος στη λήθη.

Της Γεωργίας Χαννή

Η συνέντευξη

Ερ.: Πώς επηρεάζει η τρέχουσα αβεβαιότητα και οι συνεχείς αυξήσεις επιτοκίων τον ασφαλιστικό κλάδο;

Απ.: Στο σημερινό περιβάλλον οικονομικής αβεβαιότητας και πληθωριστικών πιέσεων, ο ασφαλιστικός κλάδος στην Κύπρο βρίσκεται αντιμέτωπος με σημαντικές προκλήσεις, αλλά και ευκαιρίες. Ιστορικά, η ασφαλιστική βιομηχανία στην Κύπρο ακολουθεί σε μεγάλο βαθμό την πορεία της οικονομίας και ενδεχόμενη επιβράδυνση των ρυθμών ανάπτυξης, αναμένεται να έχει αρνητικό αντίκτυπο και στον ασφαλιστικό κλάδο. Παράλληλα όμως, ο ρόλος του ασφαλιστικού κλάδου ως πυλώνας σταθερότητας και οικονομικής ασφάλειας, γίνεται ακόμη πιο εμφανής και αναγκαίος κατά τη διάρκεια αυτών των απρόβλεπτων χρόνων.

Για παράδειγμα, ο κλάδος ασφάλισης Ζωής, είναι ένα σημαντικό εργαλείο σε ένα ολοκληρωμένο οικονομικό σχεδιασμό κάθε νοικοκυριού, προσφέροντας εξειδικευμένες λύσης αποταμίευσης και επένδυσης, υποβοηθώντας στην μακροπρόθεσμη οικονομική εξασφάλιση, ανεξαρτήτως οποιονδήποτε βραχυπρόθεσμων οικονομικών συνθηκών.

Μέσω των ασφαλιστικών προϊόντων ζωής Unit-Linked, οι ασφαλισμένοι έχουν τη δυνατότητα να εκμεταλλευτούν επενδυτικές ευκαιρίες στις διεθνείς αγορές. Ήδη οι διεθνείς αυξήσεις επιτοκίων έχουν επιφέρει θετικά αποτελέσματα επενδυτικές αποδόσεις των ασφαλιστικών εταιρειών και των ασφαλισμένων τους. Ήδη το 2023 παρατηρούμε αύξηση στην αγορά των μετοχών και σταθεροποίηση της αγοράς ομολόγων.

Παρά της συνθήκες αβεβαιότητας, η Universal Life παραμένει σε πορεία ανάπτυξης, καταγράφοντας σημαντικές αυξήσεις στα συνολικά ασφάλιστρα της Εταιρείας και διατηρώντας υψηλούς δείκτες κεφαλαιοποίησης. Προτεραιότητα μας αυτή τη δύσκολη περίοδο, είναι να είμαστε δίπλα στους πελάτες μας και να τους στηρίξουμε. Ταυτόχρονα, εστιαζόμαστε στην ανάγκη της οικονομικής παιδείας και τη σημασία ενσωμάτωσης της ασφάλισης στον οικονομικό σχεδιασμό, ειδικά σε τέτοιες περιόδους οικονομικής αβεβαιότητας.

Ερ.: Η λειτουργία του ΓεΣΥ εδώ και τέσσερα χρόνια πόσο επηρέασε τις ασφαλιστικές εταιρείες;

Απ.: Το ΓεΣΥ έχει αναμφίβολα δημιουργήσει ένα νέο πλαίσιο δραστηριοποίησης για τις ασφαλιστικές εταιρείες και ιδιαίτερα για τη Universal Life που διαχρονικά κατέχει το μεγαλύτερο μερίδιο αγοράς στον τομέα της ιδιωτικής ασφάλισης Υγείας. Παρά την αναμενόμενη αρχική συρρίκνωση των συνολικών ασφαλίστρων που παρατηρήθηκε με την αρχική εισαγωγή του ΓεΣΥ, ο κλάδος ιδιωτικής ασφάλισης Υγείας έχει ξεκινήσει να δείχνει σημάδια ανάκαμψης το 2023.

Στην Universal Life αντιμετωπίσαμε θετικά την εισαγωγή του ΓεΣΥ ως μια εξαιρετικά σημαντική και αναγκαία κρατική παροχή. Παράλληλα, θεωρήσαμε την ιδιωτική ασφάλιση υγείας ως άκρως υποβοηθητική,  που θα ενισχύσει το επίπεδο των υπηρεσιών υγείας, συμβάλλοντας στην αποφόρτιση του κρατικού συστήματος και διασφαλίζοντας στους ασθενείς το δικαίωμα επιλογής.

Ως η ασφαλιστική εταιρεία με τη μεγαλύτερη εμπειρία και τεχνογνωσία στον τομέα της Υγείας στην Κύπρο, η Universal Life συνεχίζει να πρωτοπορεί με την εισαγωγή νέων υπηρεσιών και επιλογών για τους πελάτες μας. Συνεχίζουμε να ενισχύουμε το δίκτυο ιατρικών παρόχων μας, τόσο στην Κύπρο, όσο και στην Ελλάδα, ενώ μέσω του στρατηγικού μας συνεργάτη ΑΧΑ προσφέρουμε πρόσβαση στο μεγαλύτερο διεθνές δίκτυο παρόχων στον κόσμο. Παράλληλα, έχουμε δώσει έμφαση στην συνεχή βελτίωση της εξυπηρέτησης των πελατών μας μέσω καινοτόμων τεχνολογικών λύσεων και υπηρεσιών, προσφέροντας περισσότερες επιλογές κάλυψης και ενισχύοντας γενικά την συνολική εμπειρία των πελατών μας κατά την παροχή ιατρικής φροντίδας.

Ερ.: Ποιες οι προκλήσεις για τις ασφαλιστικές το επόμενο διάστημα;

Απ.: Η ευρύτερη οικονομική αβεβαιότητα ενδέχεται να επηρεάσει και την ασφαλιστική βιομηχανία, αν και μέχρι στιγμής ο ευρύτερος κλάδος παραμένει σε τροχιά ανάπτυξης. Ταυτόχρονα, οι επίμονες πληθωριστικές τάσεις έχουν ήδη αρνητικό αντίκτυπο στα λειτουργικά έξοδα των εταιρειών.

Η μεγαλύτερη πρόκληση για τις ασφαλιστικές εταιρείες στην Κύπρο παραμένει ο ψηφιακός μετασχηματισμός, η ανάγκη του οποίου έγινε ιδιαίτερα εμφανής κατά τη διάρκεια της πανδημίας.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες καλούνται σήμερα να υλοποιήσουν και να υιοθετήσουν μεγάλες αλλαγές στις εσωτερικές τους λειτουργίες με σκοπό την αύξηση της αποδοτικότητας, την άμεση ανταπόκριση σε μεταβαλλόμενες συνθήκες και ανάγκες του πελάτη και την διατήρηση των λειτουργικών εξόδων.

Επιπρόσθετα, ο κλάδος καλείται να ανταποκριθεί στις συνεχώς αυξανόμενες απαιτήσεις των πελατών που αναζητούν αμεσότητα, εξατομίκευση μέσω ψηφιακών λύσεων, τόσο στην αγορά, όσο και στην εξυπηρέτηση. Η Universal Life ήδη βρίσκεται σε ένα αναπτυγμένο στάδιο εφαρμογής του πλάνου για ψηφιακό μετασχηματισμό.

H εφαρμογή του νέου λογιστικού προτύπου IFRS17 είναι επίσης, μια σημαντική πρόκληση για τις ασφαλιστικές εταιρείες. Η εισαγωγή του IFRS17, αναμένεται να επιφέρει αλλαγές, τόσο στον τρόπο αναγνώρισης της κερδοφορίας, όσο και της κεφαλαιοποίησης των ασφαλιστικών εταιρειών. Σαν Universal Life θεωρούμε θετική εξέλιξη την εισαγωγή του νέου αυτού προτύπου, αφού αυξάνει τη διαφάνεια και τη συγκρισιμότητα των οικονομικών αποτελεσμάτων των ασφαλιστικών εταιρειών, προς όφελος των πελατών.

Ερ.: Ποιες οι δράσεις εταιρικής κοινωνικής ευθύνης του κλάδου;

Απ.: Η εταιρική κοινωνική ευθύνη αναδεικνύεται ως ένας ολοένα και πιο σημαντικός πυλώνας στον επιχειρηματικό κόσμο και ειδικά για τον ασφαλιστικό κλάδο δεδομένης και της φύσης του να παρέχει προστασία, ασφάλεια και κοινωνική ευημερία.

Στην Universal Life η Εταιρική Κοινωνική Ευθύνη αποτελεί ένα σημαντικό και αναπόσπαστο στοιχείο των δραστηριοτήτων μας, μέσα από τις οποίες αναδεικνύεται ο ανθρωποκεντρικός χαρακτήρας της Εταιρείας. Κύριος στόχος μας είναι να στηρίξουμε  την ίδια κοινωνία και τους ανθρώπους που μας εμπιστεύονται. Ιδιαίτερα στις δύσκολες συγκυρίες και τις προκλήσεις της εποχής μας, η κοινωνική προσφορά αποτελεί έναν από τους βασικότερους άξονες δράσης μας, αλλά και απόδειξη πως δίκαια η Εταιρεία αξίζει την εμπιστοσύνη που ο κόσμος δείχνει προς αυτήν. 

Το πολυδιάστατο πρόγραμμα ΕΚΕ της Universal Life απευθύνεται σε πολλούς φορείς, οργανισμούς και ομάδες, συνεισφέρει σε τομείς όπως είναι η υγεία, το περιβάλλον, ο αθλητισμός και η εκπαίδευση.

Από το 1989 είμαστε δίπλα στον Παγκύπριο Σύνδεσμο Καρκινοπαθών και Φίλων (ΠΑ.ΣΥ.ΚΑ.Φ.) και τις σημαντικές υπηρεσίες που προσφέρει, ενώ παράλληλα στηρίζουμε τις εκστρατείες πρόληψης που αναλαμβάνει. Στηρίζουμε επίσης διαχρονικά, τον Σύνδεσμο Ρευματοπαθών Κύπρου, το Παγκύπριο Συντονιστικό Συμβούλιο Εθελοντισμού, καθώς επίσης και το Πανεπιστήμιο Κύπρου, προσφέροντας κάθε χρόνο αριστεία σε απόφοιτους του Πανεπιστημίου.

Ερ.: Πρόσφατα το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο εξασφάλισε ρήτρες προστασίας για πολίτες που έχουν περάσει καρκίνο και οι οποίοι υποβάλλουν αίτηση για πίστωση για την οποία απαιτείται ασφάλιση, σύμφωνα με την οποία έχουν το «δικαίωμα στη λήθη» μετά από σχετική χρονική περίοδο, ώστε η προηγούμενη ασθένειά τους να μην επηρεάζει το κόστος ασφάλισής τους. Ποιο το σχόλιο σας;

Απ.: Το Δικαίωμα στη Λήθη είναι ένα κοινωνικό ζήτημα υψίστης σημασίας καθώς μέσα από αυτό, μία ευάλωτη ομάδα συμπολιτών μας μπορεί έχει τη δυνατότητα ισότιμης πρόσβασης σε υπηρεσίες ασφάλισης ζωής, χωρίς η εμπειρία καρκίνου να αποτελεί βαρίδιο στην μελλοντική τους ζωή. Η ασφαλιστική βιομηχανία σίγουρα αφουγκράζεται αυτές τις ανάγκες και ως γνωστό ο Σύνδεσμος Ασφαλιστικών Εταιρειών Κύπρου (ΣΑΕΚ) προσήλθε εδώ και αρκετό καιρό με συγκεκριμένες συζητήσεις και προτάσεις. Κατέληξε μάλιστα, σε συγκεκριμένη συμφωνία με την Europa Donna Κύπρου για την καθιέρωση του δικαιώματος στη λήθη στην ασφάλιση ζωής σε άτομα με ιστορικό καρκίνου μετά την αποθεραπεία τους, η οποία μπήκε σε εφαρμογή από τις αρχές του 2023.

Η Universal Life από την πρώτη στιγμή χαιρέτισε και υποστήριξε σθεναρά τη συγκεκριμένη  συμφωνία, η οποία καθιστά την Κύπρο ως ένα πρωτοπόρο κράτος μέλος της Ευρωπαϊκής Ένωσης στο σημαντικό αυτό κοινωνικό ζήτημα, δίδοντας την ευκαιρία σε συμπολίτες μας που ανήκουν στην συγκεκριμένη ομάδα να βλέπουν την ζωή τους και αυτήν της οικογένειάς τους με αισιοδοξία και χωρίς διακρίσεις.